3. novembra 2026 je Centralna banka Paragvaja (BCP) objavila začetek postopka reševanja Ueno Bank. Odločitev je bila sprejeta dan prej, potem ko je pregled njenih finančnih stanj razkril, da se je indeks solventnosti banke znižal pod 50-odstotni najmanjši zakonsko zahtevan prag. Banka ni imela potrebne kapitalne podpore, da bi vzdržala tveganja, ki so jih prevzela.
Vmesna intervencija je zastavila njene operacije in začasno onemogočila dostop do vlog pri približno 2,9 milijona strank. V državi z okoli 6,4 milijona prebivalcev je velikost težave bila izjemna. Ueno ni bila marginalna institucija: uspela je prodreti v finančno življenje velikega deleža prebivalstva in pridobiti sredstva podjetij, posameznikov in državnih organov.
Med temi so bili tudi Inštitut socialne varnosti (IPS), pristojen za upravljanje pokojninskih skladov, pokojnin in zdravstvenih nadomestil. Različne ocene so postavile javne depozite, ki jih je upravljala Ueno, med 800 in 850 milijoni ameriških dolarjev. Zneski glede izpostavljenosti IPS se razlikujejo: poročilo Reuters jih je postavilo na 355 milijonov dolarjev, medtem ko so kasnejše reference zvišale znesek na več kot 500 milijonov dolarjev. Sam IPS je banko kazensko ovadil in zahteval sledenje destinacije 516 milijonov dolarjev, ki so, po njegovem poročilu, ostajali pri banki.
- Paragvajsko tožilstvo pregleda predsedniško rezidenco in aretira nadzornika bank zaradi škandala Ueno Bank
- Napad z eksplozivom na dom novinarja časnika La Prensa v Panami
Kriza ni več ostala zgolj finančni problem, ko je postalo razvidno, da obstaja poslovna povezava nekdanjega predsednika Santiaga Peñe s konglomeratom lastnikom Ueno. In postala je državno krizo, ko so sume dosegle tiste, ki so morali nadzorovati banko, tiste, ki so dodeljevali javna sredstva, in politično okolje, ki je spremljalo njen razcvet.
Rast in operacije pod preiskavo
Izvor Ueno sega v leto 1976, ko je bila ustanovljena Financiera El Comercio. Aprila 2021 jo je pridobila skupina Vázquez, operacijo je odobrila Centralna banka. Leta 2023 je pridobila odobritev, da postane banka in sprejme digitalni model, s katerim je pridobila večjo prisotnost na trgu. Leta 2024 je prevzela Visión Banco, s čimer je pridobila več kot milijon strank, mrežo poslovalnic in pomemben portfelj vlog.
Razširitev je bila hitra. Ueno je utemeljil svojo strategijo na mobilni aplikaciji, izdaji kartic, močni oglaševalski kampanji in sponzorstvu nogometnih klubov Cerro Porteño in Olimpia. Septembra 2026 je trdil, da ima več kot tri milijone strank in da obdeluje več kot tri milijone transakcij na dan.
Vendar rast ni potekal brez tveganj: operacije, ki so danes del kazenske preiskave. Tožilstvo preučuje posojila, dana podjetjem, povezanih s skupino Vázquez, konglomeratom, ki nadzoruje entiteto, in poskuša ugotoviti, ali ti krediti niso presegli zakonskih omejitev ali ali so bila uporabljena finančna sredstva za prikrivanje poslabšanja sredstev.
Do konca oktobra so delničarji napovedali nujno kapitalizacijo v višini 100 milijonov dolarjev. Vbrizg ni uspel odpraviti težave. V nekaj dni pozneje je prišlo do posega centralne banke.
4. novembra je tožilstvo podalo obtožnico proti 27 oseb: osem direktorjev Ueno Bank in še 19 povezanih z družbami istega gospodarskega skupine. Med domnevnimi kaznivimi dejanji so zloraba zaupanja, poskus goljufije, neprimerno ravnanje v kriznih situacijah in kršenje računovodskih obveznosti. Primer vključuje tudi nekdanje odgovorne osebe banke in uradnike, povezane z nadzorom.
Preiskave so omogočile zaseg dokumentacije in računalniške opreme. V nepremičninah povezanih s skupino so našli draga vozila, jahto in letala, po poročilih, ki so vključena v preiskavo. Tudi tožilci so pridobili dokumente iz dvojne sefne skrinje v sedežu banke v Asunciónu, katerih vsebina ni bila razkrita v času prvih informacij.
Preiskava mora ugotoviti, kdo je odobril posojila, katere družbe so pridobile koristi, kako so bile te operacije evidentirane ter kdaj so bili odgovorni v banki in nadzorni instituciji obveščeni o obsegu poslabšanja.
Orkun Saka, profesor in raziskovalec ekonomske finance na City, St George’s, University of London, je v izjavi za BBC Mundo opozoril, da problem presega upravljanje zasebne institucije.
Po njegovem mnenju je Centralna banka meseci prej opozorila na ‘prenapak kredite, ki jih je banka odobravala podjetjem povezanih z lastniki’. In dodal: “In kljub temu so prihajala javna sredstva. To ni zgolj zgodba o slabo vodeni banki. To je sistem, v katerem sta banka, regulator in predsedstvo bili tako tesno povezani, da se nihče ni zavedal, da bi lahko postavil meje drugim.”
Nadzornik, ki je vodil Ueno
Eno izmed najbolj spornih povezav je vez s Carlosom Carvallo Spaldingom, ki je vodil Centralno banko, ko je prišlo do posega. Pred nastopom na položaju avgusta 2023 je vodil Financiera Ueno.
Prav vlada Santiaga Peñe ga je imenovala na čelo organa, odgovornega za nadzor finančnega sistema. Imenovanje je bilo predstavljeno kot zaveza njegove strokovne izobrazbe. Vendar pa je njegova predhodna pot v organizaciji, ki jo je bilo treba nadzorovati, vzbudila vprašanja o morebitnih konfliktih interesov.
Carvallo se je po posegu Ueno odpovedal. Tožilstvo ga je preiskovalo in naložilo njegovo aretacijo. Primer je razkril ne le njegove odločitve kot predsednika BCP, temveč tudi priložnost, s katero je deloval nadzorni organ. Obtožbe poslancev trdijo, da so oblasti BCP poznale od aprila 2026 probleme institucije in niso pravočasno sprožile pravnih mehanizmov za preprečitev krize.
Vprašanje je, zakaj so javni depoziti še naprej prihajali v Ueno, kljub naraščajočim opozorilom glede njenih operacij. IPS, Itaipú Binacional, Yacyretá in druge državne institucije so med organi, katerih sredstva so bila položena v banko.
Poslovna povezava, ki je pristala v središču krize
Peña je imel do leta 2025 delež v Ueno Holding, družbi, povezani s skupino Vázquez. Aprila istega leta je trdil, da je prodal svoje deleže in zanikal, da bi imel neposredno udeležbo v banki.
Točnost glede strukture družb je pomembna: nekdanji predsednik je trdil, da je njegova investicija šla v holding in ne v Ueno Bank. Vendar dejstvo, da je med svojim predsedovanjem ohranil poslušno sodelovanje v lastniški skupini, je odprlo vprašanja o morebitnih konfliktih interesov.
Nasprotna stran ga je obtožila, da je banko koristil, dovolil izpostavljanje pokojninskih sredstev in prikril nepravilnosti. Senator Rafael Filizzola je primer označil kot “la estafa desde el poder político más grande de la era democrática”.
Tožilstvo je Peña obtožilo za domnevno zlorabo zaupanja in upravljanje v lastno korist. Nekdanji predsednik zanika obtožbe. Preiskava poskuša ugotoviti, ali je izkoristil svoj vpliv za pomoč Ueno, ali je interveniral pri odločitvah o dodeljevanju javnih sredstev in ali si je pridobil nezakonite materialne koristi.
Finančna kriza je pospešila politični zaton predsednika, vendar je njegov odhod tudi odvisen od razdora v stranki Colorado, močni sili, ki vlada Paragvaju skoraj neprekinjeno od leta 1947.
5. novembra je Peña napovedal odstop v sporočilu, objavljenem na družbenih omrežjih. Vendar Kongres njegovega odstopa ni sprejel in postopek predsedniškega pregona se je nadaljeval. Opozicija je menila, da bi z odstopom postal senator doživljen, s čimer bi si zagotovil imuniteto, ki bi otežila kazenski postopek.
6. novembra ga je Senat razrešil zaradi slabo opravljanja dolžnosti, s 44 glasovi za in enomestna manjkajoča prisotnost. Pedro Alliana, takrat podpredsednik, je prevzel predsedovanje in dokončal mandat do leta 2028.
Naslednji dan je bil Peña obtožen in ostal v preventivnem priporu v Regimentu straže predsednika v Asunciónu. Zadeva se je razšila tudi na Carvallo.
Mar-a-Lago: sponzorstvo, ki je odprlo še eno preiskavo
Kriza je pridobila mednarodni odtis, ko je bilo razkrito, da je Ueno Bank sponzoriral Gala Hispanske Prosperitete, ki je potekala 10. februarja 2026 v Mar-a-Lago, zasebnem klubu Donalda Trumpa v Palm Beachu na Floridi.
Latino Wall Street, organizacija, ki jo je ustanovila Tony Delgado in Gabriela Berrospi, je 3. februarja v svoji uradni objavi na X napovedala sponzorstvo Ueno. Po poročanju ABC Color je Ueno bil med šestimi sponzorji kategorije Diamond, katere navedena vrednost je znašala US$100.000. Lastna stran sponzorstva gala je v tej kategoriji ponujala prav tak znesek.
Dogodek je zbral predstavnike mednarodnega konservativnega gibanja. Med imeni, omenjenimi v poročilih, so argentinski predsednik Javier Milei, ki je poslal video sporočilo; Eduardo Bolsonaro, sin nekdanjega brazilskega predsednika Jaíra Bolsonara; in predsednica Skupnosti Madrida, Isabel Díaz Ayuso.
Med nagrajenci je bil argentinski politični svetovalec Fernando Cerimedo, priznan kot Politikoski svetovalec leta zaradi svojih digitalnih kampanj v podporo kandidatom desnice, od Mileia do Rodrig Paz v Boliviji, in Nasryja Asfure v Hondurasu. Cerimedo je trenutno v Boliviji v priporu v povezavi z poskusom umora njegove partnerke, odvetnice Nadi Beller.
Zdaj se postavlja vprašanje, ali je banka prispevala tudi k financiranju srečanj Foruma Madrid in CPAC, ki sta bila v Asunciónu leta 2025. Hugo Richer, poslanec Frente Guasu, menil, da je treba to preiskati. “Logično je misliti, da če je Ueno Bank prispevala denar za dogodek v Mar-a-Lago, bi prispevala denar tudi za te dogodke tukaj v Asunciónu,” je dejal.
Varčevalci, delovna mesta in denar, ki manjka
Medtem ko se preiskujejo politične in poslovne povezave, je parlament odobril mehanizem predhodne izplačila do približno US$19.000 na varčevalca. Centralna banka je sporočila, da je sredstva vrnila 1.812.348 upravičencem, tj. vsem, ki so imeli pravico do te prve faze jamstva. Izplačila so znašala okoli US$643 milijonov.
Ta znesek predstavlja olajšavo za male prihranke, vendar ne pomeni, da so vsi povrnili celotna prihranke. Ueno je imela približno US$2.800 milijard vlog. Tisti, ki so imeli stanja nad anticipiranim zneskom, bodo morali počakati na postopek prenosa sredstev in pasiv na druge finančne institucije. Med zamrznjenimi sredstvi so tudi pokojninski skladi, ki presegajo US$500 milijonov.
Med drugim so izključeni depoziti vodstvenega osebja in sredstva iz nezakonitih ali prevarantskih operacij ter vzajemni skladi, ki niso šteti kot bančni depoziti.
Vpliv na zaposlitev se še toliko bolj razširi. Ministrica za delo, Mónica Recalde, je sporočila, da je bilo v Paragvaju, Argentini, Mehiki, Nikaragvi in Panami prizadetih približno 7.000 delovnih mest. Poslovno omrežje, povezano s Skupino Vázquez, vključuje podjetja s področja tehnologije, storitev, mobilnosti, zabave in športa.
Med podjetji z največ zaposlenimi so Itti, z okoli 1.600 sodelujočimi; Kaitel, z 1.200; in Ueno Bank, z okoli 490 neposredno zaposlenimi. 9. novembra je Recalde sporočila, da je prizadetih 37 podjetij. V izjavi radiju Universo 970 je opozorila, da se to omrežje razteza na mednarodno raven.
Spomini na krize bančnih v Latinski Ameriki
Paragvaj pozna posledice bančne krize. Med letoma 1995 in 2003 je država doživela več dogodkov, ki so končali z zaprtjem ali likvidacijo 13 bank in 35 finančnih ustanov. Mednarodni denarni sklad (IMF) je del teh problemov pripisal liberalizaciji finančnega trga brez zadostnih nadzorov, pomanjkanjem nadzora in kredito podjetjem povezanih z lastniki bank.
Stroški, ki jih je prevzela država in Centralna banka, so presegli 16 odstotkov bruto domačega proizvoda, okoli 1.440 milijonov dolarjev po ocenah v gradivu. Ta izkušnja je pustila lekcijo, ki ostaja aktualna: ko mehanizmi nadzora odpovejo in ko se zasebna tveganja nabirajo, stroški preidejo na davkoplačevalce.
Regija ponuja še druge precedense. V Dominikanski republiki je kriza Baninter leta 2003 zaznamovala računovodski prevar, ki je povzročila luknjo v višini okoli 55.000 milijonov dominikanskih pesojev, približno 2.200 milijonov dolarjev. V Mehiki je sanacija bank, povezana z Fobaproa in kasneje upravljana s strani IPAB-a, povzročila veliko davčno breme, ki se je vzdržalo več let. V Ekvadorju je kriza iz let 1998–2000 privedla do bančnega moratorija, zamrznitve depozitov in poznejše dolarizacije. Uruguay je leta 2002 doživel masiven odliv depozitov, izgubil okoli 42% teh sredstev in potreboval mednarodno finančno pomoč.
